Ley de Segunda Oportunidad en Marbella: cómo salir de las deudas con ayuda profesional

Sabemos que a muchas personas en Marbella les cuesta llegar a fin de mes. Tal vez se pidió un préstamo personal para reparar el coche o un microcrédito para un imprevisto, y ahora las cuotas superan el sueldo. Quizás se emprendió como autónomo y las cuotas de la Seguridad Social se han acumulado.

Como es natural, las llamadas de los bancos, los avisos de embargo o ver el nombre en un fichero de morosos hacen que la angustia y el miedo se apoderen de la familia. Para quienes viven esta situación, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser la solución.

Una ley pensada para dar un respiro

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal que permite a particulares y autónomos cancelar o reestructurar sus deudas cuando realmente ya no pueden pagarlas. No es un simple perdón de deudas, sino un procedimiento regulado desde 2015 que fue reformado en 2022 para simplificar y acelerar los trámites. Está pensado para quienes han sido buenos pagadores pero, por circunstancias adversas, no pueden afrontar sus obligaciones. Su objetivo es equilibrar los derechos de los acreedores con la oportunidad de que el deudor pueda empezar de nuevo.

Un contexto legal y económico en evolución

Desde su aprobación, la Ley de Segunda Oportunidad ha madurado, y muchos despachos consideran que hoy en día está más asentada. Sin duda, la ley sigue siendo una herramienta eficaz, pero que el contexto económico y la saturación de los juzgados exigen un enfoque realista e informado.

Debido al elevado número de insolvencias personales, algunos juzgados mercantiles están saturados y los plazos pueden alargarse; por eso es recomendable acudir a profesionales que sepan gestionar el procedimiento y manejar las expectativas.

Para muchas empresas y emprendedores es muy tentador probar suerte en Marbella, pero como es lógico estadísticamente es común ver pequeños negocios endeudados o que fracasan. Por eso conviene conocer bien esta ley y confiar en un abogado especializado para evitar sorpresas.

¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad está pensada tanto para particulares como para autónomos. Algunos requisitos generales son:

• Ser insolvente, es decir, no poder pagar de manera regular las deudas.
• Actuar de buena fe: no haber ocultado bienes, no haber cometido delitos socioeconómicos y cooperar con el procedimiento.
• No haberse beneficiado de la ley en los últimos cinco años, incluso hasta diez en algunos casos.
• Tener más de un acreedor, ya que la ley no se aplica si solo hay una deuda aislada.
• No hay límite de deuda, pero cuanto más elevada sea más riguroso será el proceso.

Desde la reforma de 2022 ya no hay un límite de deuda de cinco millones de euros, y además ya no es obligatorio intentar un acuerdo extrajudicial con los acreedores antes de iniciar el procedimiento judicial, lo que reduce tiempos y costes.

La reforma de la Ley Concursal de septiembre de 2022 fue, en esencia, la transposición al ordenamiento jurídico español de la Directiva (UE) 2019/1023, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de junio de 2019.

Pasos del procedimiento

1. Análisis y preparación: El abogado estudia la situación del cliente, revisa todas las deudas (bancarias, tarjetas, proveedores, impuestos, etc.) y evalúa si cumple los requisitos.
2. Solicitud y documentación: Se presenta la solicitud de concurso ante el Juzgado de lo Mercantil. Hay que aportar un inventario de bienes, una lista de acreedores y documentación que acredite la insolvencia, como las declaraciones de la renta, nóminas, facturas pendientes, etc.
3. Negociación y plan de pagos: El juez nombra un administrador concursal y se abre un plazo para negociar con los acreedores. Como comentamos, desde la reforma de 2022, el extrajudicial es voluntario, pero los abogados suelen negociar en favor del cliente.
4. Exoneración del Pasivo Insatisfecho: Si el juez considera que el deudor actúa de buena fe y cumple los requisitos, dicta una resolución que puede cancelarle total o parcialmente las deudas (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho). En esta fase pueden plantearse dos vías: la liquidación de bienes o un plan de pagos de tres a cinco años para mantener la vivienda habitual.

Ventajas de acogerse a la ley

Las ventajas de la LSO son numerosas y reales, siempre que se gestionen correctamente. Entre ellas podemos destacar estas seis:

1. Cancelación de deudas: La ley permite extinguir la mayoría de deudas con bancos, entidades financieras y proveedores, ofreciendo un «borrón y cuenta nueva».
2. Suspensión de intereses y recargos: Desde que se inicia el procedimiento se congelan los intereses de las deudas y no pueden seguir aumentando.
3. Paralización de embargos: En cuanto el juez admite a trámite la solicitud, se suspenden los embargos existentes y no pueden ordenarse nuevos.
4. Salida de morosidad: Una vez exonerado, el nombre desaparece de los ficheros de morosos y se recupera la reputación crediticia.
5. Posibilidad de mantener la vivienda: Con la modalidad de plan de pagos se puede conservar la casa habitual siempre que el deudor asuma un plan de amortización razonable.
6. Fin de la incertidumbre y nuevo comienzo: Tal vez la mayor ventaja sea la tranquilidad que se recupera. Un despacho especializado indica que la Ley es fiable si se cumplen los requisitos y se gestiona bien, y que miles de personas ya han conseguido una exoneración.

Además, tras la reforma de 2022 ya no hay un límite máximo de deudas para poder acogerse, lo que amplía la posibilidad a personas con pasivos elevados. No obstante, la Administración no es tan generosa, la misma reforma permite cancelar hasta 10.000 euros de deudas con Hacienda y otros 10.000 con la Seguridad Social.

Inconvenientes y límites

La Ley de Segunda Oportunidad no es mágica y tiene sus sombras:

• Procedimiento costoso si las deudas son pequeñas: Los honorarios de abogado, procurador y administrador concursal pueden superar el beneficio si el pasivo es menor de 10.000 euros.
• No todas las deudas se cancelan: No se exoneran las pensiones de alimentos, las indemnizaciones por responsabilidad civil, las deudas por daños a terceros ni las deudas públicas superiores a 10.000 euros.
• Necesidad de varios acreedores: La ley exige tener deudas con más de un acreedor, por lo que no se aplica a personas con un único préstamo.
• Pérdida de algunos bienes y control patrimonial: En la modalidad de liquidación se venden los bienes que no sean básicos para satisfacer parte de las deudas; además, durante el proceso se limitan las facultades de gestión del deudor.
• Inclusión en el Registro Público Concursal: La exoneración consta en un registro público durante cinco años, lo que puede afectar a la imagen ante bancos y proveedores.
• Posible revocación: Si el deudor oculta bienes o mejora su situación económica de manera relevante sin avisar (por ejemplo, recibe una herencia o un premio de lotería), los acreedores pueden solicitar la revocación de la exoneración.

A pesar de estas limitaciones, sin duda la ley sigue siendo una oportunidad eficaz para volver a respirar económicamente. Contar con un abogado que conozca los plazos, las estrategias de negociación y cómo presentar la documentación es esencial.

La importancia de la atención local en Marbella

Muchos despachos que ofrecen este servicio a través de publicidad online son empresas que operan a nivel nacional, donde el expediente pasa por diferentes manos. Sin embargo, la Ley de Segunda Oportunidad requiere un acompañamiento cercano.

Ofrecer una atención presencial, simplificar los trámites y conocer a fondo la realidad local permite obtener mejores resultados. Para nosotros es vital escuchar al cliente, entender su situación y diseñar la estrategia legal más adecuada.

Ahora puedes disfrutar de una segunda oportunidad de verdad

Si estás en Marbella o en cualquier punto de la Costa del Sol y te sientes ahogado por las deudas, no estás solo. La Ley de Segunda Oportunidad puede ser el camino para recuperar la estabilidad económica y emocional. Permite cancelar deudas, detener embargos, eliminar intereses y volver a empezar.

Sin embargo, ten presente que no es un proceso automático ni gratuito. Requiere cumplir ciertos requisitos, entender las limitaciones y, sobre todo, contar con el asesoramiento de un abogado especializado.

Un despacho con experiencia local puede analizar tu caso, explicarte los pros y contras y acompañarte de principio a fin. La ley funciona y ha ayudado a miles de personas, pero debe gestionarse con rigor y transparencia.

Si te planteas acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, te animamos a informarte bien y dar el primer paso. Contacta con nuestro despacho de abogados en Marbella hoy mismo, te explicaremos el procedimiento de manera sencilla y te ayudaremos a recuperar el control.